Биткоин — принципиально новая монетарная система

[uanix 2119]

В основе любой денежно-финансовой (монетарной) системы лежат три составляющих: денежная масса, денежные транзакции и владение деньгами.

 

В традиционной монетарной системе, базирующейся на фиатных (фидуциарных) деньгах это выглядит так:

1. Денежная масса – количество учтённых денег, находящихся в  обороте. Деньги выпускает государство в  результате эмиссии, а попросту – печатает банкноты и чеканит монеты.
2. Транзакции  – денежные переводы. Транзакции проводят доверенные финансовые учреждения  – банки по  распоряжению своих клиентов. Учет транзакций позволяет избежать «проблемы двойных трат».
3. Владение деньгами. Банки ведут учет балансов счетов своих клиентов. Распоряжаться деньгами на  своих банковских счетах могут только сами клиенты, банки лишь выполняют их распоряжения о  переводе. При этом банки обязаны проверять личность владельца счета. Контроль за  этим ведет государство в лице своих институтов и органов (центробанки).

 

Как видим, эта монетарная система полностью монополизирована государством. Государство выпускает деньги (делает эмиссию) и контролирует коммерческие банки, в которых хранятся деньги клиентов. Кроме того, государство, через те же банки может осуществлять контроль над всеми транзакциям клиентов банков. Пусть вас не обманывает т.н. «банковская тайна», де-факто государство может получить тем или иным способом любые данные о клиентах банков и их транзакциях.

 

Фактически государство монополизировало сферу межличностных отношений. Ведь основная функция денег — это ни что иное, как установление отношений между людьми в виде обмена товарами и услугами.

 

Создатель Биткоина Сатоши Накамото фактически хотел положить конец этой госмонополии на деньги и денежные отношения. В своей статье «Биткоин: Реализация P2P валюты с открытым исходным кодом», которую он опубликовал на веб-форуме P2P Foundation, Сатоши прямо указывает на недостатки существующей денежно-финансовой системы — мы вынуждены доверять центробанкам, печатающим излишки денег и, тем самым, обесценивающих валюту; мы вынуждены доверять коммерческим банкам, которые держат наши деньги…

 

Он приводит пример, как криптографическая защита информации (данных) положила конец централизованному вмешательству в частную жизнь.

 

«Пришло время нам сделать то же самое и с деньгами», — заключает Сатоши, — «С электронной валютой, основанной на криптографическом доказательстве, без необходимости доверять третьему лицу-посреднику, деньги могут быть безопасными, а транзакции — легкими».

 

По сути, по замыслу Сатоши Накамото, Биткоин должен был стать альтернативой нашей нынешней монетарной системе и положить конец монополии государственных центробанков на эмиссию денег, а коммерческих банков — на транзакции и хранение денег.
 

Биткоин по своей сути стал первой децентрализованной денежно-финансовой (монетарной) системой. На чем же базируются три основных составляющих этой системы?

1. Денежная масса — количество учтённых биткоинов, находящихся в обороте находится под контролем алгоритмов (протокола). Эмиссия биткоинов предопределена программно и ограничена 21 млн монет. Никто не может вмешаться в этот процесс.
2. Транзакции проводят лично участники Биткоин-сети, используя псевдонимные биткоин-адреса. Учет транзакций в блокчейне и механизм консенсуса позволяет избежать «проблемы двойных трат».
3. Владение деньгами. Распоряжаться биткоинами может только владелец приватных ключей соответствующих биткоин-адресов. При этом контроль личности владельца не производится. 

 

Важно! Государство в лице своих институтов и органов не имеет возможности вмешиваться ни в процесс эмиссии, ни в транзакции пользователей Биткоина.

 

Тем самым, создана технология, которая может положить конец государственной монополии на деньги и их обращение. Разумеется, ввиду инерционности и крайней консервативности финансовой сферы этот процесс не будет быстрым. Но он запущен и вряд ли что-то может его остановить. 

 

История знает массу примеров, когда революционные изобретения меняли традиционный уклад и разрушали монополии, в том числе и государственные. В 15-м веке печатный пресс, изобретенный Иоганом Гуттенбергом, положил конец монополии монастырей на распространение информации — процесс тиражирования книг оказался намного эффективнее их ручному переписыванию. В начале 20-го века автомобиль разрушил монополию гужевого транспорта на наземные перевозки. А появившийся в конце того же 20-го века интернет разрушает монополию СМИ (прессы и телевидения) на новости — в сети они распространяются гораздо быстрее и эффективнее.

Мир меняется! Привычные долгое время вещи уходят в небытие, а на смену им приходят новые. Так было и так будет! И фиатные деньги, равно как и госмонополия на монетарную систему, — не исключение.

[shell 2836]

9 hours ago, uanix said:

Мир меняется! Привычные долгое время вещи уходят в небытие, а на смену им приходят новые. Так было и так будет! И фиатные деньги, равно как и госмонополия на монетарную систему, — не исключение.

Здесь очень соглашусь. Многие продолжают не верить, но изменения за эти 10 лет - просто колоссальные. Многое ещё предстоит сделать и достичь. Но крипта уже завоёвывает мир.

[berkutaka 1687]

22 hours ago, uanix said:

Как видим, эта монетарная система полностью монополизирована государством. Государство выпускает деньги (делает эмиссию) и контролирует коммерческие банки, в которых хранятся деньги клиентов. Кроме того, государство, через те же банки может осуществлять контроль над всеми транзакциям клиентов банков. Пусть вас не обманывает т.н. «банковская тайна», де-факто государство может получить тем или иным способом любые данные о клиентах банков и их транзакциях.

 

Фактически государство монополизировало сферу межличностных отношений. Ведь основная функция денег — это ни что иное, как установление отношений между людьми в виде обмена товарами и услугами.

По сути мы платим комиссии за передачу битов, а с текущими технологиями мы сами можем прекрасно эти биты передавать. А как по мне функция денег не в виде обмена товаров и услуг, а в виде учета. Если говорить об обмене, то это бартер.

[uanix 2119]

14 minutes ago, berkutaka said:

А как по мне функция денег не в виде обмена товаров и услуг, а в виде учета. Если говорить об обмене, то это бартер.

Важное замечание! Разумеется, имелось ввиду, что деньги выступают как средство обращения — в виде посредника в обращении товаров и услуг. По сути, при обмене (обороте) товаров и услуг в современном мире бартерные отношения заменены денежными. Но это отношения двух субъектов — продавца и покупателя. Существующая монетарная система вводит в эти отношения третье лицо (посредника) — в виде государственных институций, которые выпускают деньги и контролируют их оборот. Это абсолютно лишнее звено, которое в новой монетарной системе заменяет Биткоин-сеть. 

[Egorka121275 7405]

Интересная статья, автор буквально по полочкам разложил все отличия блокчейна от традиционных финансов, думаю , что такая информация будет очень полезна тем, кто еще толком не разобрался , что из себя представляет биткоин и с какой целью он создавался.

[berkutaka 1687]

26 minutes ago, uanix said:

Важное замечание! Разумеется, имелось ввиду, что деньги выступают как средство обращения — в виде посредника в обращении товаров и услуг. По сути, при обмене (обороте) товаров и услуг в современном мире бартерные отношения заменены денежными. Но это отношения двух субъектов — продавца и покупателя. Существующая монетарная система вводит в эти отношения третье лицо (посредника) — в виде государственных институций, которые выпускают деньги и контролируют их оборот. Это абсолютно лишнее звено, которое в новой монетарной системе заменяет Биткоин-сеть. 

Деньги не выступают как посредник, как это может быть вообще. Это просто средства учета. Истрия создание денег идет от того, что это вообще был учет долгов.

[uanix 2119]

1 hour ago, berkutaka said:

Деньги не выступают как посредник, как это может быть вообще. Это просто средства учета. Истрия создание денег идет от того, что это вообще был учет долгов.

Да, в обращении товаров и услуг деньги выступают именно как посредник. Приведу простой пример. Допустим, у вас есть 10 мешков пшеницы, а вам нужна корова. Если владельцу коровы нужна ваша пшеница, то вы просто обменяетесь — 10 мешков пшеницы на корову. Это будет бартер и посредник здесь не нужен.

Условно такую сделку для вас можно описать как:

 Т1 —> T2

Здесь Т1 — ваш товар (10 мешков пшеницы), а Т2 — товар, который вы хотите иметь (корова).

 

Но, если владельцу коровы не нужна ваша пшеница, а нужно что-то другое, то в этом случае деньги как раз и выступают посредником в обмене. Выглядит это так:

Т1 —> Д —> Т2

Вы продаете вашу пшеницу условно, скажем за 10 денежных единиц (считаем, что каждый мешок оценивается в одну денежную единицу). Далее вы на полученные 10 денежных единиц покупаете корову (которая оценивается в 10 денежных единиц). У вас есть корова, а ее бывший владелец может на полученные от сделки деньги купить то, что ему надо!

На самом деле, у денег несколько функций. Они могут выступать, как средство обращения, будучи посредником в обращении товаров и услуг, как в примере выше. Они также выступают как мера стоимости, являясь счетным эквивалентом ценности (стоимости) товара или услуги. Кроме того, для учета долгов и их уплаты (включая налоги) деньги выступают как средство платежа. Есть еще одна функция, которую современные фиатные деньги плохо выполняют ввиду своей инфляционной природы — средство накопления богатства. 

[Romeros 6074]

Биткоин волатилен сильно, и в качестве массовой платежной единицы как бы не очень и подходит, а вот стейблкоины - да, те же анонимные адреса и невозможность заблокировать транзакцию.

[ugolok 6121]

12 hours ago, Romeros said:

Биткоин волатилен сильно, и в качестве массовой платежной единицы как бы не очень и подходит, а вот стейблкоины - да, те же анонимные адреса и невозможность заблокировать транзакцию.

У стейблкоинов отсутствуют все те пррелести, которые описал автор. Стейблы - это эмитированные кем то конкретно децентрализованные циферки. 

On 21.05.2020 at 12:04, uanix said:

 

По сути, по замыслу Сатоши Накамото, Биткоин должен был стать альтернативой нашей нынешней монетарной системе

Вот! Ключевое здесь "должен был стать", но не стал. И не станет. Биткоин стал просто цифровым спекулятивным активом. Виртуальной собственностью и не более того. Да, технология блокчейн (сама по себе) интересна и полезна. И будет внедряться во многие отрасли. Но без биткоина. Смысл "монетарной системы" биткоином давно утерян. Сегодня просто убери возможность переводить крипту в фиат и все от "криптосообщества" ничего не останется. Ни трейдеров не станет, ни майнеров. Несколько адептов будут майнить биткоин на компьютере, как "в старые добрые времена" и мечтать о "новой монетарной политике".

On 21.05.2020 at 12:04, uanix said:

 

Важно! Государство в лице своих институтов и органов не имеет возможности вмешиваться ни в процесс эмиссии, ни в транзакции пользователей Биткоина.

Но государство может поступить (и поступает) по другому. Попросту запрещая вмешиваться в свою монетарную политику и запрещая любые другие расчетные системы. Можно сколько угодно ругать государство (не каку то конкретную страну, а в целом институт), но без данного института цивилизация попросту рухнет. Не важно, как будет называться "сообщество миллионов людей" - монархия, республика, анархическое "нечто" - но все это будет государством, со СВОЕЙ валютой, налогами и т.д. Отбери у государства этот инструмент (уже смешно, но ладно, гипотетически предположим 😂) и не сможет оно защищать границы, содержать медиков-пожарных-полицию-учителей и прочих бюджетников, а так же сирот, платить пенсии пенсионерам, инвалидам, строить мосты, дороги и прочие инфраструктурные обьекты, развивать науку и медицину, решать споры между гражданами и между компаниями через суды ( как бы уже на этом этапе половина населения поубивает друг друга))). Этот список можно продолжать очень долго. Без денег нет государства, бз государства мы или уйдем к первобытно общинному строю, либо миром будут править корпорации, которые со временем перерастут опять же во что? В государства. С налогами, своими деньгами и т.д.  Так что все это утопия. А, как показывает жизнь, утопия неизнеспособна. Коммунитсы в свое время обещали, что денег не будет... не шмогли)))

 

[jyfiuhookl 10606]

On 22.05.2020 at 13:08, uanix said:

Есть еще одна функция, которую современные фиатные деньги плохо выполняют ввиду своей инфляционной природы — средство накопления богатства.

да, у золота и серебра эта функция есть, но там минус в делении, ручку и прочую мелочь на них не купишь, но золото и серебро поистине децентрализованны, так как то золото что у тебя есть никто обнулить не сможет, а фиат и биткоин могут обнулить хозяева этих денежных систем

[uanix 2119]

9 hours ago, ugolok said:

Да, технология блокчейн (сама по себе) интересна и полезна. И будет внедряться во многие отрасли. Но без биткоина.

 

Есть у меня картинка по этому поводу 😊

 

 

А если серьезно, то по поводу «блокчейн без биткоина» есть хорошая статья финансового аналитика Брайна Келли, опубликованная в Forbes. Читайте в моем переводе: «Почему Биткоин имеет большее значение, чем Блокчейн».

По поводу государства. Я уже отмечал, что это — один из основных барьеров на пути Биткоина:

 

Думаю, что государства скорее будут пытаться вмонтировать Биткоин в существующую финансовую систему, чем бороться с ним и запрещать. Один из способов интеграции — это признание Биткоина одним из резервов хранения стоимости (наряду с золотом). Но это лишь отсрочка смены денежной парадигмы. Она неизбежна, поскольку прогресс не остановить. К тому же, фиатные деньги имеют массу недостатков, которых лишен Биткоин. Как технология он уже по-сути состоялся, теперь дело за массовым принятием.

 

 

[ugolok 6121]

2 hours ago, uanix said:

Читайте в моем переводе: «Почему Биткоин имеет большее значение, чем Блокчейн».

Почитал. Не интересно. Особенно умилило:

Quote

Биткоин, валюта, является стимулом для всех нас стать Джоном Рокфеллером

Не нужно давать мне для прочтения статейки от 17го года - тогда на волне хайпа много чего писали, с восторженными возгласами и лозунгами)) То что биткоин интересен с точки зрения инвестирования, как спекуляционный актив понятно. А вот как расчетная (платежная) система хуже не придумаешь. Кроме "глобальной" теории насколько Вы близко знакомы с Биткоином и его блокчейном на практике? Децентрализация говорите?)) А ваши транзакции часом не весели три-пять суток в мемпуле?)) Когда майнеры просто не включают в блок транзакции с низкой комиссией?)) "ШИКАРНЕЙШАЯ" просто платежная система)))

2 hours ago, uanix said:

По поводу государства. Я уже отмечал, что это — один из основных барьеров на пути Биткоина

И он не преодолим. Пример Дурова тому доказательство. Эмитировать деньги государство никогда и никому не позволяло и не позволит.

2 hours ago, uanix said:

Думаю, что государства скорее будут пытаться вмонтировать Биткоин в существующую финансовую систему, чем бороться с ним и запрещать.

Кто Вам такое сказал? Но... блажен, кто верует)) В лучшем случае на своем закрытом блокчейне эмитируют свою национальную валюту. Но биткоин там и мимо проходить не будет. И произойдет это, если все центробанки переведут системы расчетов на блокчейнах. Но произойдет это не скоро и биткоин там не нужен, от слова совсем.

2 hours ago, uanix said:

Один из способов интеграции — это признание Биткоина одним из резервов хранения стоимости (наряду с золотом)

Биткоин признают - максимум цифровым активом, собственностью. И не более того. Прецеденты есть. И за этим будущее биткоина. Реальное будущее. 

2 hours ago, uanix said:

Но это лишь отсрочка смены денежной парадигмы. Она неизбежна, поскольку прогресс не остановить. К тому же, фиатные деньги имеют массу недостатков, которых лишен Биткоин. Как технология он уже по-сути состоялся, теперь дело за массовым принятием.

Опять лозунги)) Но если выдавать желаемое за действительное, то все равно ничего не изменится. Жить нужно в реальном мире.

Edited May 23, 2020 by ugolok

[serggggg 7396]

Этот спор сводится к спору между государственными деньгами и общественными. По моему это утопия, и в ближайшие 100 лет государства (как социальные институты) не дадут общественным деньгам вмешиваться в свою финансовую систему.

[viking.bogat 46]

Хотелось бы добавить ко всему вышесказанному.

Обычные фиатные деньги подвержены инфляции из-за того, что денег печатается больше и больше так как денег на счетах и реально кэша идёт в соотношении 90/10. Так как вся мировая система финансов живёт в долг и подкреплена американским долларом. Американский доллар печатает ФРС (группа частных предприятий) и запускает их в американскую экономику под % так как доллар США не является валютой США. Далее часть денег идёт в коммерческие банки под %, а из них попадает в экономику США тоже под %. Вторая часть идёт в МВФ тоже под %. Далее МВФ путём кредитования и гаранта под % даёт доллары, как обеспечение нацвалюты, в нацбанки всех стран. Нацбанки печатают нацвалюту под долларовый гарант и ссуживают её коммерческим банкам под %. Коммерческие банки в виде кредитов дают нацвалюту под % в экономику. Таким образом запущен механизм постоянного обесценивания физических денег из-за % ФРС. А так как надо отдавать проценты, которых нет в физической массе денег, фиатные деньги печатаются и печатаются, обесценивая сами себя. Вот и растёт этот мировой пузырь коллапса. В финансовой политике существует два инструмента уменьшения физической массы денег - фискальная и монетарная. Фискальная увеличивает уровень налога, а монетарная увеличивает депозитную ставку. Таким образом уменьшается физическая масса денег в обороте или "на руках". С биткоином этого нет необходимости делать. Он будет эмитирован (выпущен) ограниченным количеством и тем самым запускает обратный процесс - дефляцию или рост ценности. 

Второй момент. Банки перестали выполнять роль хранилищ денег и у них появились полицейские функции - где взял, откуда деньги, покажи происхождение, заморозка или арест счета. В банковской сфере есть понятие бенефициара - конечного получателя, который привязан географически к конкретной стране по персональной идентификации через паспортные данные. В среде криптовалюты этого нет. Бенефициар не привязан ни персонально, ни географически. Транзакции невозвратны, необратимы и нельзя арестовать счёт или заморозить, невозможна двойная транзакция и плюс ко всему - анонимность владельца кошелька

Edited May 24, 2020 by viking.bogat

[uanix 2119]

21 hours ago, jyfiuhookl said:

да, у золота и серебра эта функция есть, но там минус в делении, ручку и прочую мелочь на них не купишь, но золото и серебро поистине децентрализованны, так как то золото что у тебя есть никто обнулить не сможет, а фиат и биткоин могут обнулить хозяева этих денежных систем

А кто хозяин у Биткоина? (вопрос риторический)
Нет у Биткоина хозяина, поэтому нет единого центра управления и единой точки отказа. Это большое преимущество перед другими денежными (платежными) системами.

[Grand 17332]

Я бы добавил, что для нормального существования любого государства помимо монополии на выпуск денег у него должна быть ещё монополия на насилие, но это тема уже для другой передачи.

По поводу средства расчета, то мы же согласны принимать в качестве оплаты биткоины на этом форуме и желающих хоть отбавляй и товаров всё больше в интернете, продающихся за биткоины и в фиат не надо выходить. И думается товаров и услуг с оплатой биткоинами в интернете будет становиться всё больше, поэтому нет смысла бросаться из крайности в крайность. На биткоина уже есть спрос и есть применение и никак это финансовым системам государств не угрожает. Телевидение уже уступает по влиянию интернету, а бумажные газеты вообще практически померли, также и финансовая система будет меняться в дальнейшем. Я не говорю, что биткоин полностью вытеснит фиат, но своё определённое место он займёт так или иначе.

[jyfiuhookl 10606]

7 hours ago, uanix said:

А кто хозяин у Биткоина? (вопрос риторический)
Нет у Биткоина хозяина, поэтому нет единого центра управления и единой точки отказа. Это большое преимущество перед другими денежными (платежными) системами.

но все же кто то там код правил когда сегвит был например и у биткоина так же есть команда, только анонимная

[mybuksy 4367]

Все бы хорошо, но я считаю их скорее ценными бумагами, которые тоже можно передавать в собственность другим лицам. Но они стали усовершенствованными, благодаря децентрализации и принципу бухгалтерской книги реализуемой с помощью интернета. Без стабильности они монетарной единицей, как мерой обмена ценностями, не будут, относительно стабильная цена очень важна, бизнес и люди хотят четко планировать свои издержки

Edited May 25, 2020 by mybuksy

[uanix 2119]

18 hours ago, jyfiuhookl said:

но все же кто то там код правил когда сегвит был например и у биткоина так же есть команда, только анонимная

Эта команда разбросана по всему миру и не является постоянной. К тому же, все решения об изменениях в протоколе принимаются консенсусом. В том числе необходим и консенсус майнеров, как это было с сегвитом. 

Я тут немного писал о процедуре BIP:

 

[Krp 744]

19 hours ago, mybuksy said:

Все бы хорошо, но я считаю их скорее ценными бумагами, которые тоже можно передавать в собственность другим лицам. Но они стали усовершенствованными, благодаря децентрализации и принципу бухгалтерской книги реализуемой с помощью интернета. Без стабильности они монетарной единицей, как мерой обмена ценностями, не будут, относительно стабильная цена очень важна, бизнес и люди хотят четко планировать свои издержки

Так и нужно это все расценивать, как инструмент для заработка и валюта которая все равно привязанна к доллару. Как обменная валюта она будет в том случае если и все национальные будут привязанны к цене битка.

[Rezort 846]

Биткоин действительно внес большие изменения в финансовую систему мира, но к сожалению, мы пока еще не дошли до того момента, когда эти изменения смогут быть приняты.

[Quacly 979]

Биткоин уже,можно сказать, пугает государство, что оно пытается контролировать криптовалюту, вводя новые законы, но я не хочу, чтобы они и криптовалюту контролировали. 

[dimaskd 13146]

On 24.05.2020 at 18:38, jyfiuhookl said:

но все же кто то там код правил когда сегвит был например и у биткоина так же есть команда, только анонимная

Кончено же команда имеется и у них очень хорошо получается скрываться.Я думаю в команду входят деятели нескольких стран,а государства в которых они находятся помогают им в анонимности.

[nvz6354 5514]

On 22.05.2020 at 21:32, Romeros said:

Биткоин волатилен сильно, и в качестве массовой платежной единицы как бы не очень и подходит, а вот стейблкоины - да, те же анонимные адреса и невозможность заблокировать транзакцию.

Волатильность биткоина буудет уменьшаться по мере его распространения. Чем больше людей будет иметь монеты тем стабильнее будет его цена. И конечно очень влияет негативная информация со временем это стабилизируется

[Romeros 6074]

1 hour ago, nvz6354 said:

Волатильность биткоина буудет уменьшаться по мере его распространения. Чем больше людей будет иметь монеты тем стабильнее будет его цена. И конечно очень влияет негативная информация со временем это стабилизируется

Распостранение это долгий процесс, особенно проблема стоит в скорости транзакции Биткоина, то есть расплатившись картой, счет которой в Биткоинах, нужно будет ждать дольше, чем при использовании карт с фиатным счетом. Это огромное неудобство, как по мне.