InsurAce - DeFi платформа страхования. Часть 2

[Вникаю в блокчейн 295]

В «InsurAce - DeFi платформа страхования. Часть 1» рассмотрели условия и процедуру страхование средств залоченных на других DeFi площадках и купили несколько страховок. В этой части разберём ещё один продукт InsurAce – майнинг (mining), так он называется на площадке, фактически же представляет собой стейкинг в сингл-пулах, а также поищем статистику по выплатам страховок.

Mining
 

Бизнес-модель проекта построена на взаимосвязи двух продуктов: страхования и майнинговых (стейкинговых) пулов. В вайтпепер она описана формулами, в тонкости которых мы вникать не будем. Её суть в том, что майнинговые пулы выполняют роль хранилища ликвидности (капитала) и при наступлении страхового случая средства из них могут быть задействованы для страховых выплат.

 

Капитал в пулах обеспечивает соблюдение стандарта SCR, о котором говорилось в первой части. Объём средств, которые выше минимально необходимого % SCR платформа инвестирует в другие DeFi проекты.

 

Пользователь вкладывает средства в эти пулы и получает заявленный процент дохода. Доход вроде как выплачивается в токенах INSUR. Как это происходит фактически не знаю, поскольку, изучив инструмент и взвесив «за и против», решил не тестировать эту тему. Ниже изложены причины такого решения.

 

Пулы называются «Underwriting Mining» пулы и расположены во вкладке «Mining». Для каждой из сетей набор пулов немного отличается. Если подключиться через сеть Ethereum, то помимо сингл-пулов будет доступен ещё пул ликвидности (Liquidity Mining) для пары INSUR-USDC на Uniswap. Мы подключаемся к платформе через BSC:



Заявленные проценты дохода, выглядят более чем привлекательно, но есть несколько моментов, которые остановили меня от вложения средств.

Риски

 

Основной риск инвестора, о котором предупреждает платформа – это ситуация, когда часть средств из пулов будет использованы для выплаты по страховым требованиям. В случае одобрения выплаты по страховой претензии, сначала средства для выплаты берутся из премиального пула (хранилище с уплаченными премиями за покупки страховок), но не более 20% от его объёма. Если же этих средств недостаточно, то платформа использует средства из стейк-пулов. Соответственно, в этом случае, часть средств инвестора, вложенных в пул, сократится за счёт выплаты.

 

Насколько смогли найти инфу, InsurAce не совершил ещё ни одной выплаты по страховке, а помня процедуру одобрения, делаю вывод что выплаты «направо налево» не раздают. Поэтому этот риск хоть и масштабный, но пока теоретический.

 

Так же согласно вайтпепер, в случае взлома смарт-контрактов этих пулов и потери средств, страховки не будет, так как средства в этих пулах застраховать на InsurAce невозможно. Справедливо, что проект не может страховать сам себя, тем не менее это риск, который стоит учитывать.

Условия

 

Вернёмся к заявленным процентам дохода. Для примера возьмём BNB и USDT, по которым площадка предлагается 28,11% и 35,43% годовых соответственно. Я сравнил какие проценты дохода по сингл-стейкингу этих валют предлагают некоторые из используемых мною площадок: Binance, Hotbit, Alpaca, Venus, Belt, Autofarm.

 

Получилось, что на 13 октября максимальный результат показала связка «Belt-Autofarm» для BNB = 21,88% и связка «Alpaca-Autofarm» для USDT = 20,76% годовых. То есть проценты дохода предлагаемые InsurAce выглядит очень привлекательно. (Помним, что все проценты заявленные, не учитывают комиссии за транзакции и меняются в режиме реального времени).

 

Что же остановило от инвестиций? Первое, это высокий порог входа. Для пулов на BSC, это эквивалент 1000 долларов в стейблах, 1 ETH в эфировском пуле, 1 BNB в пуле BNB и 100 INSUR в пуле INSUR.

 

Во остальных сетях минималка в стейблах также равна 1000 долларам, 1 эфиру в эфириум-пуле, 10 AVAX в пуле AVAX на Avalanche и 100 MATIC в пуле MATIC на Polygon.

 

Теоретически можно было затестить на примере 100 MATIC (эквивалент 150 долларов по курсу) и 100 INSUR (эквивалент 160 долларов по курсу). Но поскольку проект мне мало знаком, покупать 100 INSUR не захотел. (Может в будущем попробую MATIC. Если честно, сеть Polygon подключил к своему кошельку только сегодня в день публикации, когда статья уже практически готова 😅 Если буду делать тест, то будет дополнение).

 

Вкладывать же минимум 1 BNB вызвало опасения – проект не настолько популяре и в рейтинге, чтобы я как микроинвестор доверил ему 1 BNB. На 13 октября по объёму заблокированных в нём средств (TVL) InsurAce занимает 80е место в рейтинге https://defipulse.com, 47 место в https://www.defistation.io и 214е место в рейтинге https://defillama.com.

 

Второе, что вызывает неудобство – это период вывода средств из пула. Вывести средства можно только спустя 15 дней после запроса, в течение этого срока средства будут заблокированы. InsurAce заявляет, что проценты будут по-прежнему начисляться в течение этих 15 дней ожидания – «you are still entitled to rewards during the lockup period».

 

С точки зрения проекта ограничение вывода понятно и обосновано желанием избежать риска резкой потери ликвидности и соответственно, устойчивости всей схемы. Но меня как инвестора перспектива ждать 15 дней не радует с учётом того, как всё переменчиво на крипторынке.

Выплаты по страховке

 

На сайте есть вкладка «Data», где можно посмотреть статистическую информацию по платформе: совокупный объём застрахованных средств, совокупную страховую премию, количество страховок, их подробности и пр. Отдельно есть вкладка со статистическими данными о стейкинговых пулах.

 

На 13 октября всего (активные и истёкшие) на платформе было куплено 900 страховок. Информации же по количеству страховых обращений исполненных и отказанных нет.

 

Единственное обращение, которое смогли найти было во вкладке «Claims» – обращение по страховке в связи с уязвимостью смарт-контракта площадки AutoFarm на Polygon. Выплата по нему была отклонена сообществом по рекомендации Консультативного совета с описанием причин решения. Эта единственная информация о страховом случае, которую нашли на официальном сайте. Выходит, что никто более не обращался за такой выплатой 🤔

 

В заключение
 

В майнинге (стейкинге) обещаемые проценты привлекательны, блокировка минимум на 15 дней без возможности вывода в целом допустима, но вот порог входа очень высокий. Для меня как микроинвестора вкладывать даже 150 баксов, не говоря уже об 1 BNB, просто, чтобы затестить незнакомый протокол – сомнительная тема. Если снизят минимальный порог, например до 40 баксов или 0,1 BNB, то я с удовольствием попробую этот инструмент.

 

С учётом небольших инвестиционных сумм и сложной процедуры выплаты страхование для меня выглядит не актуальным. Но тема страхования в классических финансах – рабочий и общепризнанный инструмент, поэтому если команда проекта настроена на серьёзную долгосрочную работу, у этой бизнес-модели есть будущее. В целом буду держать площадку на заметке и если снизят порог по инвестированию в пулы, то попробую её потестить.

 

***
 

У нас появился Телеграм-канал, где публикуем анонсы новых статей выходящих на Дзене и наблюдения, которые показались интересными, но вышли за тему еженедельной статьи.
 

Подписывайтесь на каналы и читайте про криптовалюты.

Эту статью также можно прочитать на моём канале в Яндекс.Дзен: https://zen.yandex.ru/media/id/5c47276e03922200ad73482d/insurace-defi-platforma-strahovaniia-chast-2-616a87e15814505284938694

[cryptomaniak 7459]

У них конкурс статей что ли, или вы просто рекламите ТГ и Дзен? Если конкурс статей, то я бы с удовольствием поучаствовал, киньте наводку. А так материал годный (но размещен он с какой целью?, почему среди сотен проектов именно инсур?), да и сама площадка норм. 

[Yahor Dziomin 176]

держу там более 5бнб в фарме, все норм, +еще более 500 иншуров, лок действительно неудобен, но что делать...

[Joe.qp 9533]

22 minutes ago, cryptomaniak said:

У них конкурс статей что ли, или вы просто рекламите ТГ и Дзен? Если конкурс статей, то я бы с удовольствием поучаствовал, киньте наводку. А так материал годный (но размещен он с какой целью?, почему среди сотен проектов именно инсур?), да и сама площадка норм. 

Это не конкурс статей. Просто человек ведёт свой блог.) Наверное решил разнообразить материал новым дефи сектором который ещё не рассматривал. Я читаю все его статьи и с нетерпением жду новых. 

[cryptomaniak 7459]

4 minutes ago, Joe.qp said:

Это не конкурс статей. Просто человек ведёт свой блог.) Наверное решил разнообразить материал новым дефи сектором который ещё не рассматривал. Я читаю все его статьи и с нетерпением жду новых. 

Точно не конкурс?)) Надо телеги глянуть и твиттер полистать, а то мало ли. Помните конкурс мемов от них (вы, по-моему, там тоже были, но в призовые, к сожалению не попали)? Так вот, с того времени я узнал о проекте, и стал периодически новости посматривать.

А материал годный, я не спорю. Просто обычно такие материалы не делаются на голом энтузиазме, зачастую есть стимул. 

[Yahor Dziomin 176]

3 hours ago, cryptomaniak said:

Точно не конкурс?)) Надо телеги глянуть и твиттер полистать, а то мало ли. Помните конкурс мемов от них (вы, по-моему, там тоже были, но в призовые, к сожалению не попали)? Так вот, с того времени я узнал о проекте, и стал периодически новости посматривать.

А материал годный, я не спорю. Просто обычно такие материалы не делаются на голом энтузиазме, зачастую есть стимул. 

тоже слежу за этим человеком, делает на полном энтузиазме!

[cryptomaniak 7459]

12 hours ago, Yahor Dziomin said:

тоже слежу за этим человеком, делает на полном энтузиазме!

Красава! Желаю ему успехов и чтобы освещал больше годный свежих проектов. INSUR интересная площадка, но, как верно замечено в статье, минималка достаточно высокая (в местном токене более-менее приемлемая — определенный стимул покупать токены проекта😉). Возможно, это сделано специально, чтобы отсеять ненужную аудиторию)))

[Joe.qp 9533]

22 hours ago, cryptomaniak said:

Точно не конкурс?)) Надо телеги глянуть и твиттер полистать, а то мало ли. Помните конкурс мемов от них (вы, по-моему, там тоже были, но в призовые, к сожалению не попали)? Так вот, с того времени я узнал о проекте, и стал периодически новости посматривать.

А материал годный, я не спорю. Просто обычно такие материалы не делаются на голом энтузиазме, зачастую есть стимул. 

Я на сколько знаю это точно не конкурс. Да, участвовал в эвенте с мемами, но конкурс был проведен по-моему не совсем честно. У меня есть что сказать по этому поводу, но здесь это обсуждать не уместно.

[cryptomaniak 7459]

9 minutes ago, Joe.qp said:

Я на сколько знаю это точно не конкурс. Да, участвовал в эвенте с мемами, но конкурс был проведен по-моему не совсем честно. У меня есть что сказать по этому поводу, но здесь это обсуждать не уместно.

Почему неуместно? Конкурс был от этого проекта! И под конец, буквально за несколько минут до окончания, залетает какая-то якобы девчонка с только что зарегеным твиттером и одной картинкой — и, о чудо, она занимает первое место. Совпадение?! 

Там всего было 4 -5 участников, включая меня. Всех по форуму знаю, кроме той девушки. 

 

[Joe.qp 9533]

50 minutes ago, cryptomaniak said:

Почему неуместно? Конкурс был от этого проекта! И под конец, буквально за несколько минут до окончания, залетает какая-то якобы девчонка с только что зарегеным твиттером и одной картинкой — и, о чудо, она занимает первое место. Совпадение?! 

Там всего было 4 -5 участников, включая меня. Всех по форуму знаю, кроме той девушки. 

 

Значит вы тоже заметили это. 😁

Я там эти мемы почти неделю сочинял, несколько дней был единственным живым участником, а потом под конец такой вот номер.)

4 участника 3 призовых места, и я единственный кто пролетел. 🤔

Да и сами мемы занявшие призовые места не были оглашены + сданы не в сроки, в том числе и работы других участников. 

В общем зря вы мне об этом напомнили... Да и темы это толком не касается. Тут же обсуждается сама площадка, а не "маркетинг от команды".

Edited October 20, 2021 by Joe.qp

[Вникаю в блокчейн 295]

On 20.10.2021 at 02:12, cryptomaniak said:

У них конкурс статей что ли, или вы просто рекламите ТГ и Дзен? Если конкурс статей, то я бы с удовольствием поучаствовал, киньте наводку. А так материал годный (но размещен он с какой целью?, почему среди сотен проектов именно инсур?), да и сама площадка норм. 

У нас канал в ТГ в котором было голосование среди читателей о том какому проекту сделать обзор. Выиграл этот.
В ТГ, Дзене, Медиуме, здесь и на Битс публикуем наши статьи.

"Если конкурс статей, то я бы с удовольствием поучаствовал" - хотите написать статью? Можем попробовать, пишите в Телеграм в личку, обсудим.

On 20.10.2021 at 02:23, Yahor Dziomin said:

держу там более 5бнб в фарме, все норм, +еще более 500 иншуров, лок действительно неудобен, но что делать...

Как долго держите 5 БНБ?

On 20.10.2021 at 02:37, Joe.qp said:

Это не конкурс статей. Просто человек ведёт свой блог.) Наверное решил разнообразить материал новым дефи сектором который ещё не рассматривал. Я читаю все его статьи и с нетерпением жду новых. 

Спасибо за тёплый отзыв!

On 21.10.2021 at 01:46, Joe.qp said:

Я на сколько знаю это точно не конкурс. Да, участвовал в эвенте с мемами, но конкурс был проведен по-моему не совсем честно. У меня есть что сказать по этому поводу, но здесь это обсуждать не уместно.

Я не участвовал в "эвенте с мемами" на Инсур, и насколько мне известно, мои коллеги тоже.

 

[Yahor Dziomin 176]

15 hours ago, Вникаю в блокчейн said:

У нас канал в ТГ в котором было голосование среди читателей о том какому проекту сделать обзор. Выиграл этот.
В ТГ, Дзене, Медиуме, здесь и на Битс публикуем наши статьи.

"Если конкурс статей, то я бы с удовольствием поучаствовал" - хотите написать статью? Можем попробовать, пишите в Телеграм в личку, обсудим.

Как долго держите 5 БНБ?

Спасибо за тёплый отзыв!

Я не участвовал в "эвенте с мемами" на Инсур, и насколько мне известно, мои коллеги тоже.

 

так сходу и не скажу, пару месяцев точно