Какой CBDC, будет запущен первым в 2022 году?

[Alex077 16064]

             

Чтобы идти в ногу со все более цифровым миром, страны в настоящее время переходят к оцифровке своих денежных систем, вводя цифровую валюту центрального банка (CBDC). По данным МВФ, более 100 стран рассматривают возможность разработки CBDC.

Что такое цифровая валюта центрального банка?

CBDC — это цифровая форма фиатной валюты страны. Он выпускается и поддерживается центральным банком и имеет ту же стоимость, что и фиатные деньги.

Физические лица и предприятия могут использовать цифровые валюты Центрального банка для совершения электронных платежей и переводов. Они устраняют необходимость в финансовых посредниках и позволяют транзакциям проходить напрямую от человека к человеку или от клиента к поставщику.

Каково текущее состояние дел в CBDC?

Согласно глобальному индексу PwC CBDC за 2022 год, около 80% центральных банков во всем мире либо думают о запуске CBDC, либо тестируют его в пилотном проекте, либо уже используют его.

Ниже мы рассмотрим, какие страны находятся на разных этапах актуализации CBDC:

CBDC лидируют в 2022 году

Sand Dollar

Sand Dollar — это цифровая версия багамского доллара. Центральный банк Багамских островов выпустил его через несколько уполномоченных финансовых учреждений в октябре 2020 года.

Sand Dollar должен был обеспечить большую финансовую доступность и гибкость для более чем 20% населения архипелага, не имевшего доступа к банковским и финансовым услугам.

К июлю 2022 года девяти поставщикам цифровых платежей было разрешено распространять Sand Dollar среди более чем 400 000 багамцев, проживающих на более чем 3000 островах, рифах и островках.

DCash

DCash — это цифровая версия восточно-карибского доллара, выпущенная Восточно-карибским центральным банком, центральным валютным органом Организации восточно-карибских государств (OECS).

Антигуа и Барбуда, Гренада, Доминика, Монтсеррат, Сент-Люсия, Сент-Китс и Невис, Сент-Винсент и Гренадины и Сент-Китс и Невис используют CBDC.

DCash был запущен в марте 2021 года, чтобы обеспечить более безопасный, быстрый и доступный способ оплаты товаров и услуг и перевода наличных. Чтобы потребители и предприятия могли использовать DCash, они должны были зарегистрироваться в банке, который был частью программы, или загрузить приложение DCash.

Ранее в этом году платформа DCash столкнулась с остановкой обслуживания, вызванной просроченным сертификатом в ее архитектуре Hyperledger Fabric. Прерывание не поставило под угрозу какие-либо пользовательские данные, но остановило все транзакции.

eNaira

eNaira — это CBDC, выпущенная и регулируемая Центральным банком Нигерии. Он был запущен в октябре 2021 года, став первым CBDC в Африке и третьим в мире после Sand Dollar и DCash. Через три месяца после запуска было загружено более 700 000 кошельков eNaira Speed Wallet, которые используются для хранения и доступа к CBDC.

eNaira служит средством обмена и средством сбережения, как и его фиатный предшественник, и может использоваться для бесконтактных платежей в розничных транзакциях и для перевода средств. Однако его использование не получило такого широкого распространения, как ожидалось. Это связано с тем, что для eNaira требуется смартфон, а согласно данным, не более 20% из почти 300 миллионов жителей Нигерии владеют смартфонами.

Пилотные проекты, которые могут стать полностью функциональными в 2022 году

Цифровой юань

Цифровой юань (e-CNY) — это CBDC, выпущенный Народным банком Китая. В то время как Sand Dollar, DCash и eNaira появились раньше, цифровой юань — это первая CBDC, выпущенная одной из крупнейших экономик.

Валюта начала публичное тестирование в апреле 2020 года в Шэньчжэне, Чэнду, Сучжоу и Сянъане. По сообщениям, к концу 2021 года около 260 миллионов пользователей, участвовавших в расширенной пробной версии, совершили транзакции на сумму более 13,8 миллиарда долларов.

В конце марта 2022 года центральный банк Китая заявил, что тестирование e-CNY было распространено еще на шесть областей, включая Гуанчжоу, Тяньцзинь, Чунцин, Сямынь, Фучжоу и шесть городов в провинции Чжэцзян, которые проводят Азиатскую акцию 2022 года.

Помимо обычных продуктов и услуг, первые пользователи цифрового юаня могут использовать его для покупки страховых полисов и продуктов для управления активами. Правительство Китая также хочет добавить больше вариантов использования , таких как образование, финансы и медицинское обслуживание.

Джем-Декс

Ямайская цифровая биржа (Jam-Dex) — это CBDC, выпущенный Банком Ямайки. Jam-Dex находится на этапе пилотного тестирования с августа 2021 года и должен был быть запущен до конца 2022 года.

Поэтапное развертывание Jam-Dex было дополнительно ускорено в июне 2022 года с принятием поправок к Закону о Банке Ямайки 2020 года. Все ссылки на «банкноты и монеты» были заменены на «банкноты, монеты и цифровая валюта центрального банка». поправками, фактически делающими CBDC законным платежным средством на Ямайке.

Чтобы ускорить внедрение CBDC, министр финансов и общественных служб Ямайки объявил, что первые 100 000 ямайцев, создавших цифровые кошельки Jam-Dex, получат от правительства по 2500 долларов каждый.

И после достижения порога кошельков CBDC следующим этапом пилотного проекта будет привлечение игроков индустрии платежей и продавцов в сообществах, продающих все виды товаров и услуг.

CBDC в разработке

Цифровая рупия

В феврале этого года Нирмала Ситхараман, министр финансов Индии, рассказала о планах Резервного банка Индии (RBI) сделать рупию доступной в цифровой форме.

Г-жа Ситхараман сказала, что Индии нужна цифровая рупия из-за того, как часто и как много там происходит безналичных транзакций, а также из-за фискальной политики страны, которая избавилась от банкнот в 500 и 1000 рупий из своей финансовой системы в 2016 году.

RBI надеется запустить свой CBDC в период с 2022 по 2023 год. Банк хочет вводить цифровую рупию поэтапно , начиная с проверки концепции, затем пилотного проекта и полного запуска.

Цифровой евро

Цифровой евро — это постоянная инициатива Европейского центрального банка (ЕЦБ) по выпуску виртуальной формы евро. Инициатива была начата в июле прошлого года как двухлетняя проверка потенциала CBDC, которая дополнила бы евро.

Несмотря на то, что ЕЦБ не сказал, когда он решит продолжить реализацию проекта, Фабио Панетта, член исполнительного совета ЕЦБ, сказал, что, по его мнению, цифровой евро может быть введен в течение четырех лет.

Сроки запуска цифрового евро сдвигались назад и вперед из-за опасений по поводу войны России в Украине и роста частных стейблкоинов, таких как ныне несуществующие весы Facebook.

ЕЦБ создаст цифровой евро, но ожидается, что поставщики платежных услуг будут играть ключевую роль в поиске и идентификации клиентов, распределении валюты и предоставлении других услуг вдобавок к этому.

Кроме того, по словам Панетты, максимальная стоимость цифровых евро будет ограничена 1,6 триллиона долларов. Это связано с тем, что существует опасение, что пользователи могут хранить все свои наличные деньги в цифровой форме, что лишает банки финансирования, необходимого им для выдачи кредитов людям и предприятиям.

Вывод

Основными целями CBDC являются содействие финансовой доступности, расширение доступа к платежам, повышение эффективности платежей, повышение устойчивости платежных систем и сокращение незаконной деятельности. Большинство центральных банков также заинтересованы в предоставлении банковских услуг там, где их не было.

В целом банки пытаются сократить расходы, чтобы лучше обслуживать своих клиентов, особенно в условиях неопределенности в экономике.

И поскольку все больше стран вступают в гонку цифровых валют, никто не знает, кто станет победителем в 2022 году. Однако ясно одно: глобальный финансовый ландшафт меняется, и CBDC никуда не денутся.