Goldfinch Protocol

[ugolok 6121]

САЙТ    TWITTER    MEDIUM    TELEGRAM    DISCORD    WHITEPAPER    GITHUB

 

Многие из криптанов, кто реально сталкивался с DeFi проектами, знают, что в этой сфере существуют не только "свапалки" и "фармилки", но и децентрализованные проекты, предоставляющие займы в криптовалюте. . Основная их особенность в том, что для гарантии возврата кредита, заёмщик предоставляет свою криптовалюту в качестве залога. И как правило, сумма залога превышает сумму займа. Протокол Goldfinch позволяет проводить кредитование в криптовалюте без криптовалютного обеспечения, используя принцип "доверие через консенсус". Т.е. проводится коллективная оценка кредитоспособности заемщика другими участниками.

 

Подробно о структуре и принципе работы протокола можно ознакомиться в whitepaper. Здесь же осветим основные понятия и принципы работы.

 

Протокол включает в себя четыре группы участников:

Заёмщики (Borrowers) - участники, желающие получить займ. Для получения займа их легитимность проверяется Аудиторами. Для привлечения финансирования Заемщики создают Пул Заёмщиков (Borrower Pool), который представляет из себя смартконтракт, с желаемыми условиями кредитования (сумма, проценты, график погашения и т.д.). Формируется из двух частей - Младший Транш (Junior Tranche) и Старший Транш (Senior Tranche)

 

Бэкеры (Backers) - осуществляют раннее финансирование заемщика, оценивая и выбирая конкретный Пул Заёмщика, формируя Младший транш этого пула своими личными инвестициями. Решение о выборе Пула Заёмщика и его финансировании принимают самостоятельно, опираясь на информацию, предоставленную Заёмщиком. Имеют право связаться с Заёмщиком вне системы, для получения дополнительной информации, а так же заключения юридического договора. Получают вознаграждение за раннее финансирование (после возврата займа).

 

Поставщики ликвидности (Liquidity Providers) - получают пассивный доход от предоставления своих средств в Старший пул (Senior Pool). В отличие от Бэкеров самостоятельно не выбирают Заемщика. Старший Пул автоматически распределяет свои средства между Старшими траншами Пулов Заёмщиков в соответствии с моделью кредитного плеча. Поставщики ликвидности, в обмен на предоставленные средства получают эквивалентную сумму ERC-20 токена FIDU, и в любой момент могут вывести свои средства из Старшего Пула, обменяв свои токены на USDC по обменному курсу. Курс FIDU со временем увеличивается, по мере того, как процентные платежи возвращаются в Старший Пул. 

 

Аудиторы (Auditors) - проводят проверку Заёмщиков, помогая защитить протокол от мошенничества. Заёмщикам для получения займа из Пулов Заёмщика требуется одобрение Аудиторов, путем их голосования. В процессе оценки Заемщика и голосования  Аудитор не проверяет кредитоспособность Заёмщика, а лишь подтверждает то, что Заемщик реален, следует правилам и не вступил в сговор с другими участниками. Для принятия решения Аудитор имеет право проводить любые действия - общаться с Заёмщиком, запрашивать у него документы и т.д. При запросе голосования протокол случайным образом выбирает 9 аудиторов из числа тех участников, кто прошел проверку личности и застейкал минимально необходимую сумму GFI токенов. Получают вознаграждение в GFI, если голосуют так, как проголосовало большинство аудиторов, в соответствии с правилами.

 

Схематически взаимоотношение участников протокола и движение средств можно описать так:

 

Для ставок Аудитора, ставок Заёмщика на создание Пула, вознаграждение Аудиторов за голосование, вознаграждение Бэкеров за раннее финансирование, для управленческих голосований и пр. используется токен GFI.

 

Безопасность протокола (не допущение мошенничества) при использовании принципа "доверие через консенсус" достигается несколькими способами. Для подтверждения реальности участников проводится обязательная идентификация их личности. Личность Бэкера, Аудитора и Заёмщика должна быть уникальной. Схема оценки и стимулирования максимально направлена на то, что бы не допустить сговор между участниками.

Конкретный Пул конкретного Заёмщика будут оценивать Бэкеры, которые в индивидуальном порядке принимать решение о том финансировать его или нет. Если Пул Заемщика не заинтересует Бэкеров, или вызовет у них подозрение, то не будет раннего финансирования в Младший Транш и, соответственно, так же не будет финансирования в Старший Транш из Старшего Пула. После одобрения Бэкерами, для доступа к средствам из Пула Заёмщиков, Заёмщик проходит оценку и одобрение Аудиторов. Все это сокращает вероятность не возврата займа. И Бэкер должен четко взвешивать соотношение доходности и рисков не возврата, т.к. он инвестирует свои личные средства.

На случай же не возврата Заёмщиком средств, 10% от "платы за кредит" направляются в резервный фонд.

 

На первый взгляд все сложно и ничего не понятно)) Но если уделить немного времени и изучить нюансы, то понимаешь, что протокол Goldfinch - это интересная платформа, с возможностью для одних получить займ без залога, для других заработать пассивно, или активно, но с большей (возможной) прибылью.

 

Проект уже "прозвучал" и у многих на слуху, благодаря начавшейся Амбассадорской программе "Goldfinch Flight Academy", обсуждение которой происходит на ветке:

Проект поддерживается такими фондами, как:

 

Так что думаем, анализируем, читаем, обсуждаем, делаем выводы...

 

 

Edited September 28, 2021 by ugolok

[bliznec 22267]

Лётная академия, начался экзамен по модулю номер один. Нужно просмотреть видео, затем заполнить ответами таблицу форму. Пока разбираюсь, что да как. Буду рад видеть отклики, по поводу экзаменов. 

[ugolok 6121]

3 minutes ago, bliznec said:

Лётная академия, начался экзамен по модулю номер один. Нужно просмотреть видео, затем заполнить ответами таблицу форму. Пока разбираюсь, что да как. Буду рад видеть отклики, по поводу экзаменов. 

Просьба Летную Академию обсуждать в соответствующем топике. Эта ветка создана для обсуждения непосредственно Goldfinch.

[lesnik_utsa 7452]

On 21.09.2021 at 12:49, ugolok said:

Просьба Летную Академию обсуждать в соответствующем топике. Эта ветка создана для обсуждения непосредственно Goldfinch.

Я перед отправкой отчета за первый модуль перечитал белую книгу и другие доки - а теперь прочитав данный топик понял - что нужно было начинать с него. Изначально все эти понятия бэкер, боровер очень запутанные, но сейчас уже есть ясность. Проект топовый конечно!!!

[ugolok 6121]

8 hours ago, lesnik_utsa said:

Я перед отправкой отчета за первый модуль перечитал белую книгу и другие доки - а теперь прочитав данный топик понял - что нужно было начинать с него. Изначально все эти понятия бэкер, боровер очень запутанные, но сейчас уже есть ясность. Проект топовый конечно!!!

Спасибо за лестный отзыв о топике)) Целую ночь потратил на написание, разбираясь в вайтпепере. Потом уже перевод пеперов на ру видел, но два из трех переводов, мягко говоря, могут слегка еще больше запутать))

Проект однозначно перспективный. Это уже следующий уровень. Не рядовая свапалка, а бизнес, связывающий криптовалюту и реальный рынок кредитных средств.

[ugolok 6121]

Итак, токен GFI выпустили, залистили на Коинбейс - https://pro.coinbase.com/trade/GFI-USD

Так же можно егу купить/продать на ванынче - https://app.1inch.io/#/1/swap/GFI/USDT

[ugolok 6121]

Тем кто не слил а сохранил токены и планирует участвовать в жизни проекта через гавемент, советую зарегистрироваться  на https://gov.goldfinch.finance/ (ссылка взята с офф канала дискорд)

[Bermud 4680]

Что-то поутихло обсуждение проекта и давненько не размещалось свежей информации, а тем временем в ближайшее время пройдет первая AMA сессия с русскоязычным комьюнити. Если у вас есть вопросы, на которые до сих пор нет ответа, то заполните следующую гугл форму: https://forms.gle/L5v6TdTsVHESajsg8 

 

Постараюсь не забыть и  скинуть сюда дату и время проведения AMA.